Справка - Кредитные истории



КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ

Общие положения

Постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.08.2008 № 123 «О формировании кредитных историй и предоставлении сведений, содержащихся в них» утверждены: форма отчетности 2501 «Сведения об исполнении кредитных договоров»; Инструкция о порядке составления и представления информации по форме отчетности 2501 «Сведения об исполнении кредитных договоров»; Инструкция о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений об исполнении кредитных договоров (далее - Инструкция). Данное постановление вступило в силу 1 января 2009 г. и внесло определенные изменения в систему аккумулирования и предоставления соответствующей информации.

С 1 января 2009 г. банки обязаны представлять в Нацбанк РБ информацию по форме отчетности 2501 «Сведения об исполнении кредитных договоров» по всем кредитным договорам, за исключением межбанковских кредитных договоров (соглашений).

Следует отметить, что, после того как вступит в силу Закон РБ от 10.11.2008 № 441-З «О кредитных историях», перечень сделок, сведения о которых должны предоставляться Нацбанку РБ, расширится и будет включать кредитный договор, договор, содержащий условия овердрафтного кредитования, договоры займа, залога, гарантии, поручительства, заключаемые (заключенные) с банками, Нацбанком РБ, по которым субъект кредитной истории выступает как кредитополучатель, или заемщик, или залогодатель, или гарант, или поручитель.

Формирование кредитной истории

Источник формирования кредитной истории - это банк, являющийся кредитодателем по кредитному договору и представляющий в Нацбанк РБ сведения, входящие в состав кредитной истории.

Субъект кредитной истории - физическое лицо, в т.ч. индивидуальный предприниматель, а также не являющееся банком, небанковской кредитно-финансовой организацией (далее - банк) юридическое лицо Республики Беларусь или иностранное юридическое лицо, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, которые заключают (заключили) с банком, Нацбанком РБ кредитный договор и в отношении которых формируется кредитная история.

Банки обязаны представлять в Нацбанк РБ в систему «Кредитное бюро» определенные Инструкцией сведения. Указанные сведения представляются банками в виде электронного документа в срок не позднее 10 календарных дней со дня совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории, либо со дня, когда банку стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Банки при заключении кредитных договоров обязаны информировать клиентов о направлении сведений об исполнении ими таких договоров в Нацбанк РБ в систему «Кредитное бюро».

Банки обязаны представить Нацбанку РБ список работников, которые обладают правом направлять в Нацбанк РБ сведения, входящие в состав кредитной истории.

Формируемая Нацбанком РБ на основе представленной банками информации кредитная история включает следующие сведения:

Сведения о кредитополучателе Примечание (информация, представляемая банком в Нацбанк РБ, и др.)
Титульная часть кредитной истории
Информация о физическом лице
Фамилия, имя, отчество;
гражданство (подданство);
пол;
число, месяц, год рождения;
идентификационный номер (для граждан Республики Беларусь, иностранных граждан или лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь);
наименование документа, удостоверяющего личность, дата выдачи, серия и номер (для иностранных граждан или лиц без гражданства, не имеющих вида на жительство в Республике Беларусь)
Реквизиты формы отчетности 2501 о физическом лице заполняются из документа, удостоверяющего личность.
В соответствии с Указом Президента РБ от 03.06.2008 № 294 «О документировании населения Республики Беларусь» документами, удостоверяющими личность, являются:
паспорт гражданина Республики Беларусь;
вид на жительство в Республике Беларусь;
удостоверение беженца.
В случаях, предусмотренных законодательными актами, постановлениями Совета Министров РБ, для удостоверения личности граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства, признанных беженцами в Республике Беларусь, а также для подтверждения их специального статуса (прав и обязанностей), кроме документов, указанных выше, могут использоваться иные документы
Информация о юридическом лице
Полное наименование;
регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для юридических лиц Республики Беларусь);
учетный номер плательщика;
дата создания (регистрации), номер создания (регистрации) и страна места нахождения (регистрации) из документа, подтверждающего его статус (для иностранного юридического лица и иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву);
форма и дата реорганизации, наименование, регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, учетный номер плательщика реорганизованного(ых) юридического(их) лица (лиц) (для юридического лица Республики Беларусь, возникшего в результате реорганизации одного или нескольких юридических лиц)
Реквизиты формы отчетности 2501 о юридическом лице заполняются из документа о государственной регистрации и (или) учредительных документов юридического лица Республики Беларусь или документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица и иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву.
В соответствии со ст.53, 54 Гражданского кодекса РБ (далее - ГК) выделяются такие формы реорганизации юридического лица, как слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.
Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.
При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица
Основная часть кредитной истории
Информация о физическом лице
Место жительства - страна, область (для физических лиц, проживающих в Республике Беларусь), район (для физических лиц, проживающих в Республике Беларусь), населенный пункт;
регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей);
учетный номер плательщика (для индивидуальных предпринимателей)
Реквизиты «Страна», «Область», «Район», «Населенный пункт» для граждан Республики Беларусь, иностранных граждан или лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь, заполняются на основании сведений о регистрации по месту жительства, а в случае отсутствия таковой - о регистрации по месту пребывания. Реквизиты «Страна» и «Населенный пункт» для иностранного гражданина или лица без гражданства, не имеющих вида на жительство в Республике Беларусь, заполняются на основании сведений, предоставленных ими банку.
Реквизит «Район» не заполняется для городов, которые делятся на районы.
Реквизит «Населенный пункт» может не заполняться, если сведения о нем отсутствуют в вышеуказанных документах.
В соответствии с подп.4.5 п.4 Положения о регистрации граждан по месту жительства и месту пребывания, утвержденного Указом Президента РБ от 07.09.2007 № 413, место жительства - местонахождение (адрес) жилого помещения, право владения, распоряжения и (или) пользования которым возникло у гражданина по основаниям, установленным законодательными актами, и в котором он постоянно либо преимущественно проживает, за исключением случаев, предусмотренных данным Положением.
Каждый гражданин обязан зарегистрироваться по месту жительства в пределах Республики Беларусь и в случаях и порядке, предусмотренных указанным выше Положением, обязан либо вправе зарегистрироваться по месту пребывания в пределах Республики Беларусь
Информация о юридическом лице
Место нахождения - страна, область (для юридических лиц Республики Беларусь), район (для юридических лиц Республики Беларусь), населенный пункт;
записи кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших свою деятельность (для юридического лица Республики Беларусь, реорганизованного в форме присоединения или вновь возникшего в результате реорганизации)
В соответствии со ст.50 ГК место нахождения юридического лица определяется местом нахождения его постоянно действующего исполнительного органа (административно-территориальная единица, населенный пункт, а также дом, квартира или иное помещение, если они имеются), а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности.
Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах.
Согласно ст.54 ГК при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу в соответствии с передаточным актом.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.
При разделении юридического лица его права и обязанности переходят к вновь возникшим юридическим лицам в соответствии с разделительным балансом.
При выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них в соответствии с разделительным балансом переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица.
При преобразовании юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида (изменение организационно-правовой формы) к вновь возникшему юридическому лицу переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом, за исключением прав и обязанностей, которые не могут принадлежать возникшему юридическому лицу
Информация в отношении обязательств субъекта кредитной истории (для каждой записи кредитной истории)
Номер и дата заключения кредитного договора, сумма и наименование валюты кредита (при открытии кредитной линии - предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя, для овердрафтных кредитов - лимит овердрафта), вид кредита, срок возврата (погашения) кредита, способ обеспечения исполнения обязательств по договору Реквизит «Вид кредита» заполняется одним из следующих обозначений: «кредит», «невозобновляемая кредитная линия», «возобновляемая кредитная линия», «овердрафт».
Реквизит «Валюта кредита» заполняется в соответствии с цифровым кодом валюты Общегосударственного классификатора РБ ОКРБ 016-99 «Валюты», утвержденного постановлением Госстандарта РБ от 16.06.1999 № 8.
В случае если по кредитному договору предоставлен кредит в различных валютах, каждая валюта кредита оформляется как отдельный кредитный договор. В реквизите «Номер кредитного договора» после номера договора заполняется буквенный код валюты, который должен соответствовать реквизиту «Валюта кредита».
В реквизите «Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору» используются следующие обозначения: «гарантийный депозит денег», «перевод на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права», «залог недвижимого и движимого имущества», «поручительство», «гарантия» и «иной способ»
Об исполнении обязательств: сумма задолженности по кредиту (за исключением овердрафтных кредитов и возобновляемых кредитных линий), суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения Суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, процентам и плате за пользование кредитом указываются с учетом задолженности, числящейся на балансовых и внебалансовых счетах. Факт переноса безнадежной задолженности с балансовых счетов на внебалансовые не является основанием для составления отчета
Дата прекращения договора Обязательства по договору прекращаются надлежащим исполнением. Обязательства по кредитному договору могут быть прекращены также предоставлением отступного, новацией, зачетом встречных однородных требований и другими способами в соответствии с законодательством
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
Сведения об источниках формирования кредитной истории: банковский идентификационный код и наименование банка, представившего сведения, дата представления сведений
Сведения о запросах на получение кредитного отчета: банковский идентификационный код, наименование банка, дата предоставления кредитного отчета
Сведения о заявлениях субъекта кредитной истории о предоставлении кредитного отчета: дата формирования кредитного отчета по заявлению субъекта кредитной истории, фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность представителя субъекта кредитной истории (наименование, серия, номер и дата выдачи), подавшего заявление в Нацбанк РБ

Получение кредитного отчета

Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются Нацбанком РБ в виде сформированного на их основании кредитного отчета.

Кредитный отчет формируется по общему правилу из сведений, входящих в состав кредитной истории, за период, указанный в заявлении (запросе) на получение кредитного отчета, и содержит информацию:

Сведения, предоставляемые пользователю кредитной истории Сведения, предоставляемые субъекту кредитной истории
Информация, сформированная на основании сведений из титульной и основной частей кредитной истории.
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории пользователю кредитной истории не предоставляется
Информация, сформированная на основании сведений из титульной, основной и дополнительной (закрытой) частей кредитной истории

Банк, который намеревается получить в Нацбанке РБ кредитный отчет, обязан до обращения в Нацбанк РБ получить у субъекта кредитной истории письменное согласие на получение его кредитного отчета (далее - Согласие). Согласие оформляется по форме, установленной Инструкцией. При этом в Согласии в обязательном порядке должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления.

Согласие действует в течение 3 месяцев со дня его оформления, а в случае заключения в течение 3 месяцев со дня его оформления пользователем кредитной истории кредитного договора и (или) договора, содержащего условия овердрафтного кредитования, с субъектом кредитной истории - в течение всего срока действия указанных договоров.

Банк не вправе запрашивать кредитный отчет без согласия субъекта кредитной истории на получение в Нацбанке РБ его кредитного отчета, а также по окончании действия такого согласия.

Банк вправе запрашивать и получать в Нацбанке РБ кредитные отчеты субъекта кредитной истории в течение срока действия Согласия.

Банк обязан хранить Согласие, на основании которого в Нацбанке РБ запрашивались кредитные отчеты, в течение установленного законодательством срока.

Кредитный отчет предоставляется Нацбанком РБ пользователю кредитной истории не позднее банковского дня, следующего за днем поступления запроса, в виде электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью уполномоченного должностного лица.

Нацбанк РБ вправе отказать в предоставлении кредитного отчета (содержащихся в кредитной истории сведений) в установленных случаях. В случае принятия решения об отказе в предоставлении кредитного отчета Нацбанк РБ уведомляет об этом лицо, направившее запрос (заявление) на получение кредитного отчета, в течение 3 банковских дней, следующих за днем принятия указанного решения, если иной срок не установлен законодательными актами.

Решение об отказе в предоставлении кредитного отчета может быть обжаловано в судебном порядке.

В случае отказа в предоставлении кредитного отчета, за получение которого уплачено вознаграждение, полученные денежные средства возвращаются Нацбанком РБ в соответствии с договором оказания информационных услуг в срок не позднее 3 банковских дней со дня принятия решения об отказе в предоставлении кредитного отчета.

12.01.2009 г.

Роман Томкович, юрист

Журнал «Главный Бухгалтер. Банковская деятельность» № 1, 2009 г.



От редакции: С 19 марта 2009 г. в Положение о регистрации граждан по месту жительства и месту пребывания, утвержденное Указом Президента Республики Беларусь от 07.09.2007 № 413 «О совершенствовании системы учета граждан по месту жительства и месту пребывания» на основании Указа Президента Республики Беларусь от 09.03.2009 № 125 внесены изменения и дополнения.

 
 

Copyright (c) 2009-2016 SystemaBY.com. Все права защищены